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自分の年収でどれくらいの家を建てられるのかな？
理想の家を手に入れるには、どんな選択肢があるんだろう？
年収とマイホームの関係を理解する
マイホームを建てる上で、年収は大きな要因となります。しかし、年収が高ければ高いほど良い家が建てられるわけではありません。
年収に応じて、どのくらいの住宅ローンを組むべきか、そして理想の家を手に入れるためにどのような選択肢があるのかをしっかり理解することが重要です。
目安となる年収と住宅ローン
一般的に、住宅ローンの借入可能額は年収の5〜7倍が目安と言われています。
つまり、年収が500万円であれば、2,500万円〜3,500万円程度のローンが目安となります。
- 年収500万円の場合
借入額の目安は2,500万〜3,500万円 - 年収600万円の場合
借入額の目安は3,000万〜4,200万円 - 年収700万円の場合
借入額の目安は3,500万〜4,900万円
この目安を参考に、無理のない住宅ローンを組むことが大切です。もちろん、頭金やボーナス返済なども考慮し負担を減らす方法もあります。
家を安く建てるためにできること
理想の家をできるだけ安く手に入れるために、いくつかのポイントがあります。ここでは、家のコストを抑えるための具体的な方法を紹介します。
- 建売住宅を選ぶ
注文住宅よりも安価で、設計費用や手間が省ける - 土地探しを工夫する
駅から少し離れたエリアや再開発地域など、地価が比較的安い地域を選ぶ - 資材や設備の選定に注意
最新の設備にこだわらず、必要最低限のものを選ぶことでコストを削減できる
これらの選択肢を考えることで、予算内で理想的なマイホームを実現する可能性が高まります。
家のデザインや立地にこだわりすぎると、予算オーバーになりやすいので注意が必要です。
住宅ローンの注意点
住宅ローンは長期的な返済が必要なため、注意すべき点がいくつかあります。無理なく返済していくためには、以下のリスクやポイントを理解しておきましょう。
- 変動金利のリスク
金利が上昇すると、月々の返済額が増える可能性がある - 返済負担率を超えない
30%を超えると、生活費に圧迫が生じるリスクがある - 予算に余裕を持つ
予想外の支出や将来のライフイベントにも対応できるよう、余裕をもった予算設定が重要
返済負担率とは「年収に対する住宅ローンの年間返済額の割合を示す指標」で、一般的には20～25%が無理のない範囲とされています。
返済負担率(%) = (年間返済額 ÷ 年収) × 100
このような注意点を踏まえて、無理のない範囲でローンを組むことが大切です。
他の選択肢も検討しよう
マイホームを建てることだけが選択肢ではありません。場合によっては、賃貸住宅や中古住宅の購入という選択肢も検討する価値があります。
- 賃貸住宅
大きな初期費用が不要で、引っ越しやライフスタイルの変化に柔軟に対応できる - 中古住宅の購入
新築よりも安価で、リノベーションを加えて自分好みにアレンジできる
これらを比較することで、自分たちに最適な住まいの形が見えてくるかもしれません。
まずは、後悔しないためにも「希望予算」「希望間取り」「希望地域」でどんな注文住宅が建つのかを知ってから判断をしましょう。
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直近10年は予算が上がり続けている!!
※引用：2023年度 フラット35利用者調査
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2022年 4,694万円
↓ +209万円( +4.5% )
2023年 4,903万円 - 注文住宅のみ（土地持ち）
2022年 3,717万円
↓ +146万円( +3.9% )
2023年 3,863万円
1年間での上がり幅も100万円以上と大きいです。
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予算を抑えて理想の家を建てるために、ぜひ以下の点に注意してください。
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