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住宅ローンの金利ってどう選べばいいの？
できるだけ安く、でも安心して返済できる方法はあるかな？
新築の家を建てるという大きな決断をするとき、多くの方が「住宅ローン金利」について悩むのではないでしょうか。金利の種類や変動リスク、どのように選べば良いのかなど分からないことが山積みです。
この記事では、住宅ローン金利の基本的な種類と、それぞれのメリット・デメリットについて解説し、あなたに合った選択肢を見つけるお手伝いをします。
住宅ローン金利の種類
まず、住宅ローンの金利には大きく3つの種類があります。
選び方によって、将来の返済額やリスクが大きく変わってくるのでしっかり理解しておきましょう。
- 固定金利
ローン期間中ずっと一定の金利。金利上昇のリスクを避けたい人向け。 - 変動金利
市場の金利に応じて変動。低金利時には有利だが、将来金利が上昇するリスクあり。 - 固定期間選択型
一定期間（例: 5年、10年）は固定、その後は変動か再固定を選択。金利上昇リスクは一定期間のみ抑えたい人向け。
固定金利の特徴
固定金利は、ローン契約時に決まった金利が返済終了まで変わりません。そのため、毎月の返済額が常に一定で、金利が上がる心配がないのが特徴です。家計の安定性を重視する方には安心な選択肢といえます。
変動金利の特徴
変動金利は、経済の状況に応じて金利が変動します。現在は低金利が続いているため、変動金利を選択することで月々の返済額を抑えられる可能性があります。ただし、将来的に金利が上昇すると、返済額が増えるリスクもあります。
固定期間選択型の特徴
固定期間選択型は、最初に数年間の固定金利が設定され、その期間が終了すると変動金利か再度固定金利を選択する形式です。金利が低い時期に固定期間を選ぶことで、一定期間は安心できますが、その後の金利変動リスクには注意が必要です。
住宅ローン金利の選び方のポイント
それでは、どの金利タイプがあなたに合っているのか、具体的な選び方のポイントを確認してみましょう。
- 安定した返済を希望
固定金利が適している。将来の金利上昇リスクがなく、安心して長期返済が可能。 - 現在の低金利を活用したい
変動金利が有利。金利が低い今、月々の支払いを抑えられる。 - 初め安定で以降は選択肢したい
固定期間選択型が最適。最初の固定期間内は金利上昇のリスクがなく、その後選択肢が増える。
注意すべきポイント
住宅ローンの金利を選ぶ際には、以下の点にも注意を払う必要があります。
特に、金利タイプによっては思わぬリスクが潜んでいることもあります。
- 変動金利のリスク
将来的に金利が急激に上昇した場合、返済額が大幅に増加する可能性がある。 - 固定期間終了後のリスク
固定期間選択型では、固定期間が終わった後に金利が上昇している可能性もあるため、再度の金利選択時に注意が必要。
金利以外で気をつけるべき点
金利だけでなく、住宅ローンを選ぶ際には以下の点にも気をつけてください。
- 手数料や保証料
銀行によっては手数料や保証料が高い場合がある為、事前に要確認 - 金利の比較
「金利が安いこと」は重視する点ですが、金利だけでなく他の要素も総合的に検討することが大切
金利も大切ですが、住宅メーカーによっても価格が大きく変わってきます。
まずは希望する「地域・間取り・価格」を決め、どんな注文住宅が建つのか調べてみてからローンについて考えてみましょう。
ハウスメーカーによっては、予想しているよりも低価格で希望するマイホームが建つ場合もあります。
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