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本当にフラット35ってお得なの？
他の選択肢はないのかな？
フラット35とは？
「フラット35」は、長期固定金利型の住宅ローンのこと。住宅金融支援機構と民間金融機関が連携して提供しているもので、返済期間中の金利がずっと一定です。
この金利の固定が、家計管理をしやすくする最大のメリットです。将来の金利上昇リスクを気にする必要がなく、安心して返済を続けられます。
フラット35の特徴
- 金利が固定
返済期間中、金利が変動しないため、金利上昇リスクを回避できる - 返済期間は最長35年
長期間にわたって計画的に返済できる - 繰り上げ返済が可能
余裕ができたときに一部または全額の繰り上げ返済ができる - 保証人や保証料が不要
保証料の支払いが不要なため、初期費用が抑えられる
フラット35のメリットとデメリット
メリット
- 長期固定金利
金利が一定なので、将来の金利変動リスクを回避できる - 住宅の質が保証されている
フラット35を利用する際、一定の住宅品質基準を満たす必要があるため、質の高い家を手に入れることができる - 最長35年間のローン期間
返済期間が長く、家計にゆとりを持って返済できる
デメリット
- 初期の金利が高め
変動金利型の住宅ローンと比較すると、初期金利はやや高め - 審査が厳しい
住宅の品質基準や購入者の収入基準を満たす必要があるため、場合によっては利用できない可能性がある
フラット35以外の選択肢は？
フラット35が魅力的な選択肢である一方で、他にも考慮すべき住宅ローンがあります。特に、金利の低さや柔軟性を重視する場合、他のローンも比較してみる価値があります。
- 変動金利ローン
金利が変動するため、低金利時には非常にお得。ただし、将来金利が上昇するリスクがある - 固定期間選択型ローン
一定期間だけ金利を固定できるタイプ。短期間での返済を考えている場合に有利 - 民間の変動型ローン
金利が低いが、金利変動の影響を強く受けるため慎重に検討する必要あり
どちらを選ぶべきか？
フラット35は長期の返済期間を見越して計画的に家を購入したい人に向いています。一方、短期間で返済予定がある場合や金利に柔軟性を求める場合、変動金利型や固定期間選択型ローンが適しているかもしれません。
自分のライフスタイルや将来の収入見込みを考えながら、最適な選択肢を見つけましょう。
直近10年は予算が上がり続けている!!
※引用：2023年度 フラット35利用者調査
直近10年間は、家の購入資金の平均値が上がり続けています。
- 土地付き注文住宅
2022年 4,694万円
↓ +209万円( +4.5% )
2023年 4,903万円 - 注文住宅のみ（土地持ち）
2022年 3,717万円
↓ +146万円( +3.9% )
2023年 3,863万円
1年間での上がり幅も100万円以上と大きいです。
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